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Comment est structurée une prime d’assurance et quelle est son utilité ?

Afin de bénéficier de toutes les garanties et de tous les bénéfices liés à son contrat d’assurance, chaque personne assurée doit payer une prime auprès de sa compagnie d’assurance. Un montant qui varie selon l’étendue et la nature de sa couverture d’assurance, mais également selon les conditions définies par l’assureur et l’entreprise.

​Cette prime est payée lors de la signature du contrat d’assurance. Elle est renouvelée chaque année par tacite reconduction, en même temps que le contrat lui-même.

Zoom sur les points essentiels à comprendre en matière de prime d’assurance santé.

1.

Comment la prime d’assurance santé est-elle partagée ?

En règle générale, la prime d’assurance santé est découpée en 5 parties dont :

• Une partie reversée pour la TSA ou la Taxe de Solidarité Additionnelle : 13,27 %
• Une partie revenant à l’assureur ou au grossiste : 5 à 20 %
• Une partie dédiée au gestionnaire, mais qui peut également être intégrée chez l’assureur : 7 à 10 %
• Une partie revenant au courtier équivalent aux frais de commercialisation : 5 à 20 %
• Une partie dédiée au remboursement santé : 40 à 70 %

Chez Green Santé, nous accordons une grande importance à cette dernière partie. C’est pourquoi plus de 70 % de la totalité de la prime sera dédiée aux remboursements de vos frais de santé.

Chez Green Santé, pour une prime à partir de 49 euros par mois sur notre gamme “Engagé”, elle se décompose de la manière suivante :
• Une portion de l’ordre de 13,27% de la totalité du prime est utilisée pour la Taxe de Solidarité Additionnelle (TSA) obligatoire sur les contrats de complémentaire santé.
• Une autre portion équivalant à l’ordre de 4,33% est versée à l’assureur pour couvrir les frais administratifs et réglementaires, et aussi les investissements techniques.
• Une portion de 6,07% est destinée au gestionnaire qui assure les appels de cotisations et les remboursements pour le compte de l’assureur.
• Une part de 5,20% est investie pour payer les frais de courtage, dont 2% dédiés au développement et à la maintenance informatique, 2% dédiée à nos frais de commercialisation et 1,2% à nos frais administratifs.
• Plus de 70% du montant total de votre prime sera donc réservée pour le remboursement de vos frais de santé.

Il est important de noter pourquoi ces frais sont indispensables et à quel moment ils entrent en compte dans la tarification : sur vos contrats (en général, sur les contrats dont l’effectif est supérieur à 50 salariés) chaque année, les assureurs doivent émettre un rapport présentant le ratio sinistres/primes, c’est-à-dire ce que l’entreprise a payé en cotisation par rapport à ce que les salariés ont consommé au total.

Ce ratio est calculé sur la prime nette (sans les taxes et frais cités précédemment) et celui-ci doit être en équilibre pour assurer le maintien des tarifs et des garanties. Ce rapport révèle alors beaucoup d’informations et celui-ci sert à piloter le régime, il permet également de négocier des conditions de renouvellement tarifaire et d’adapter les garanties en fonction de la consommation des salariés.

2.

Pourquoi connaître le détail d’une prime d’assurance ?

Il est important de faire un suivi méticuleux de votre contrat et de connaître les détails de votre prime qui peut évoluer dans le temps. Diverses causes peuvent justifier son augmentation, comme un réajustement ou une extension des garanties, une aggravation de l’état de santé de l’assuré ou encore l’instauration de nouvelles mesures imposées par l’État, etc.

Chez Green Santé, vous pouvez suivre votre contrat en toute transparence. Vous aurez accès à toutes les informations qui vous sont nécessaires et serez accompagné afin d’obtenir les réponses à toutes vos questions.

3.

Comment négocier son contrat d’assurance ?

Si la mutuelle santé évolue dans le temps et peut être sujette à des hausses de son tarif, elle peut toutefois être négociée, de manière à ce qu’elle s’ajuste à vos besoins réels.

Voici quelques astuces qui peuvent vous aider à négocier votre contrat :

• Ayez une vue globale des garanties les plus importantes

• Sachez quel type de contrat (standard, sur-mesure) est le plus adapté aux besoins principaux de votre entreprise

• Faites le calcul basé sur l’équation des garanties les plus importantes et du type de contrat le plus adéquat

4.

Bien comprendre pourquoi les contrats augmentent chaque année

Peut-on comparer une assurance automobile à une mutuelle santé sur sa modalité ?

L’assurance santé «Mutuelle groupe» est effectivement comparable à une assurance auto. Sur l’assurance auto, on parle de bonus/malus, cet indicateur donne le ton et détermine le montant de votre prime. En mutuelle d’entreprise, c’est exactement le même principe. Chaque année, les assureurs analysent les contrats et s’assurent de leur pondération.

Si le contrat est déficitaire, il y aura une augmentation de tarif ou une réduction de garanties.

S’il est bénéficiaire, il y aura possibilité de négociation pour une baisse de tarif ou une mise en place de garanties et services supplémentaires.

S’il y a équilibre, l’augmentation sera quant à elle justifiée par la constatation d’une éventuelle dérive de la santé en France et par les désengagements de la sécurité sociale.

5.

Conclusion

Connaissez-vous l’état de votre contrat ? Chez Green Santé, c’est ce que nous nous attachons à vérifier et à scruter en permanence pour nos clients. En effet, trop d’entreprises ignorent aujourd’hui le fonctionnement de leur contrat de mutuelle santé et de prévoyance et ne sont pas suffisamment assistées sur ce sujet.

En règle générale, chez les autres assureurs, vous recevez le rapport de votre prime d’assurance 6 mois après la fin de l’année écoulée. Chez Green Santé, vous l’obtenez en temps réel pour piloter votre régime toute l’année.

Pour un suivi optimal de votre dossier et afin de choisir le contrat le mieux en accord avec vos besoins, nous vous invitons à prendre rendez-vous avec nous chez Green Santé. Nous vous accompagnerons durant toutes les étapes de votre démarche et vous fournirons les meilleurs conseils afin de vous offrir les garanties les plus congruentes ! Nous nous engageons à vous offrir plus de clarté et de transparence !

Photo de Mikhail Nilov et

Anthony Shkraba

provenant de Pexels